Conseils sur la façon d'obtenir un bon taux d'intérêt
Les taux d'intérêt bas vous permettent d'emprunter de l'argent à un taux inférieur, ce qui garantit un paiement mensuel moins élevé et des coûts moindres pendant la durée du prêt.
Alors que tout le monde veut un bon taux d'intérêt, tout le monde ne sera pas admissible à un. Voici trois façons de verrouiller le meilleur taux d'intérêt possible sur votre prochain prêt.
Gardez votre crédit en échec
Selon votre prêt, les taux d'intérêt sont maintenus par la Réserve fédérale, les forces du marché, ou une combinaison des deux. Lorsque l'économie se porte bien, les taux d'intérêt augmentent généralement. Lorsque l'économie se porte mal, comme en période de récession, les taux ont tendance à baisser. Ces facteurs sont tous hors de votre contrôle, mais votre pointage de crédit est un facteur important dans la détermination de votre taux d'intérêt que vous pouvez contrôler.
Votre pointage de crédit doit être d'au moins 720 afin de vous qualifier pour le meilleur taux d'intérêt possible. Si ce n'est pas encore là, vous pouvez améliorer votre score en payant toutes vos factures à temps, en contestant toutes les erreurs sur votre rapport, en gardant vos soldes bas sur toutes les cartes de crédit et en travaillant pour rembourser toutes vos dettes.
Cela peut prendre des mois, voire des années, pour reconstituer votre crédit (ou établir un crédit pour la première fois ).
Donnez-vous suffisamment de temps à l'avance pour améliorer votre score avant de demander un prêt . Obtenez vos rapports de crédit plusieurs mois à l'avance ( c'est gratuit ), et si le temps presse, demandez un rappel rapide .
Comparer les prix
Ce qu'un prêteur vous offre peut varier considérablement de ce que fait un autre prêteur. Les coopératives de crédit , par exemple, peuvent généralement offrir des taux plus bas que les grandes banques nationales. De plus, si vous avez effectué des opérations bancaires au même endroit pendant un certain temps, demandez d'abord un devis à cette institution. Parfois, les banques offrent des tarifs plus bas aux clients à long terme pour dire «merci» de faire affaire avec eux et pour empêcher les bons clients de regarder ailleurs.
Shopping pour les prêts peut affecter négativement votre pointage de crédit parce que chaque fois que vous faites une demande de prêt, votre crédit prend un coup . Pour minimiser les dommages, faites tous vos achats dans un court laps de temps. Les sociétés d'hypothèques et les prêteurs de prêts automobiles savent que les clients vont vouloir quelques citations différentes - c'est ce que font les emprunteurs avisés. En conséquence, les modèles de notation de crédit regardent les fenêtres de temps dans lesquelles vous magasinez; Tant que vous postulez pour un prêt immobilier ou un prêt auto, votre crédit ne sera touché qu'une seule fois pendant cette période, peu importe le nombre de demandes que vous obtenez.
Combien de temps avez-vous à magasiner sans accumuler des renseignements? Cela dépend du modèle de pointage de crédit, mais vous pouvez compter sur au moins deux semaines, et vous pourriez même avoir jusqu'à 45 jours (en particulier pour les prêts au logement).
Remarque: Ceci s'applique uniquement aux prêts immobiliers et auto. Les demandes de carte de crédit et autres prêts auront une incidence sur votre pointage de crédit chaque fois que vous appliquez.
Obtenez le bon terme
Lors de l'obtention d'un prêt, les prêts à plus long terme ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts plus courts. Gardez à l'esprit, cependant, qu'un terme de prêt plus long signifie qu'il vous faudra plus de temps pour rembourser le prêt. En fin de compte, vous pourriez payer plus d'argent en intérêts que si vous preniez un prêt plus court avec un taux d'intérêt plus élevé.
L'inverse est généralement vrai sur les comptes où vous pourriez faire de l' argent, comme un certificat de dépôt (CD) . Lorsque les taux CD à 1 an sont à 1,20% APY , vous pourriez voir les taux CD à 5 ans à 2,25% APY. Si vous pouvez vous permettre de garder votre argent plus longtemps, vous gagnerez plus d'argent sur les CD à plus long terme.
Il est toujours préférable de rembourser la dette le plus tôt possible, donc si vous pouvez vous permettre un paiement mensuel plus élevé, rendez-vous avec la durée du prêt plus courte.
Voulez-vous voir les chiffres pour vous-même? Essayez quelques scénarios de simulation sur notre calculateur de prêt .
En gardant votre pointage de crédit en échec, magasiner et obtenir le bon terme pour votre prêt, vous vous préparez pour le meilleur taux d'intérêt possible sur votre prochain prêt.