Planification fiscale de fin d' année vous permet d'économiser de l'argent en découvrant des possibilités de retirer de l'argent d'un IRA cette année et de ne payer aucune taxe; retirer un peu moins de votre IRA, et donc votre sécurité sociale ne sera pas imposable ; Convertir une partie de votre IRA ordinaire à un ROTH IRA et payer l'impôt au taux de 15% seulement; récolter des gains en capital au taux d'imposition de 0% ; Récolter des pertes en capital afin qu'une partie d'entre eux peuvent être utilisés contre le revenu ordinaire.
Vous ne découvrirez jamais ces opportunités sans faire la planification avant la fin de l'année. Voici trois façons d'y parvenir.
1. Utilisez un programme en ligne
Vous pouvez utiliser cette calculatrice d'impôt 1040 pour estimer votre dette fiscale fédérale pour l'année en cours. La calculatrice comporte des écrans contextuels qui vous aident à estimer vos déductions, exemptions et crédits d'impôt.
Rassemblez les informations suivantes avant de commencer:
- La déclaration de revenus de l'année dernière - utilisez-la comme modèle pour estimer ce qui devrait se passer pour l'année en cours
- Payer les talons pour afficher vos revenus et vos cotisations au régime de retraite depuis le début de l'année
- Les déclarations d'investissement pour montrer l'intérêt, les dividendes. et gains / pertes réalisés ainsi que gains / pertes non réalisés
- Information sur tous les revenus et déductions attendus, y compris les frais de soins de santé, les intérêts hypothécaires, l'estimation du revenu net tiré d'un travail indépendant et toute autre transaction fiscale survenue au cours de l'année
Avantages: Le logiciel tient bien compte des changements en cours en droit fiscal. Nous avons saisi des informations à partir des déclarations de revenus réelles, et si l'entrée est correcte, le logiciel fournit une réponse précise.
Inconvénients: Si vous ne faites pas votre propre déclaration de revenus ou investissez, la collecte de l'information correcte et la détermination de la façon de saisir cela peut être une tâche fastidieuse.
En outre, si vous percevez déjà des prestations de sécurité sociale, vous devrez utiliser une calculatrice en ligne distincte pour déterminer la partie de vos prestations qui sont imposables afin que vous puissiez entrer ce nombre dans la calculatrice 1040 ci-dessus.
2. Utilisez la déclaration de revenus de l'année dernière
Un moyen facile d'effectuer la planification fiscale de fin d'année est d'imprimer la déclaration de l'année dernière, et dans la marge écrire dans votre estimation des chiffres de cette année. Vous pouvez faire une estimation de parc de balle - obtenir plus détaillée en rassemblant estimé sur chaque entrée de ligne. Une fois que vous avez écrit dans vos chiffres, faites les calculs avec les nouveaux chiffres pour estimer votre revenu imposable et ensuite voir à quelle tranche d'imposition se situe votre niveau supérieur de revenu.
Utilisez cette tranche d'imposition pour déterminer si vous devriez chercher des déductions supplémentaires ou si vous avez de la place dans votre tranche d'imposition pour réaliser plus de revenus, ou utiliser le gain en capital ou la perte de récolte .
Avantages: moyen rapide et facile d'obtenir une estimation approximative.
Inconvénients: ne vous permet pas de comptabiliser les modifications du code des impôts, telles que les crédits auxquels vous pourriez être admissible. En outre, si vous ne faites pas votre propre déclaration de revenus en recueillant des estimations précises, et en découvrant comment tout est lié peut être une tâche difficile.
3. Embaucher un professionnel
Vous pouvez demander à votre CPA ou à un conseiller financier qualifié d'effectuer une projection d'impôt de fin d'année pour vous.
Vous êtes susceptible d'obtenir un résultat précis ainsi que des recommandations judicieuses.
Vous devrez leur fournir une estimation de tout ce qui, selon vous, aura une incidence sur votre déclaration de revenus, puis leur demander des conseils sur les types de régimes de retraite auxquels vous pouvez contribuer, des façons d'augmenter les déductions ou des gains ou pertes en capital. .
Avantages: Un professionnel saura quelles questions poser pour vous aider à recueillir l'information correcte. Ils seront également en mesure de vous conseiller sur les actions spécifiques à prendre, en fonction de vos chiffres (ce qui est toujours mieux qu'un article générique que vous avez lu sur internet).
Contre: Coût. La plupart des professionnels facturent un taux horaire pour faire ce type de travail.