Historique des crises économiques aux États-Unis et signes avant-coureurs

Protégez-vous du prochain

Une crise économique américaine est un bouleversement grave et soudain dans une partie de l'économie. Ce pourrait être un krach boursier, une flambée de l'inflation ou du chômage, ou une série de faillites bancaires. Ils ont des effets durables. Ils ne conduisent pas toujours à une récession .

Les États-Unis semblent connaître une crise économique tous les dix ans environ. Ils sont difficiles à éradiquer parce que leurs causes sont toujours différentes. Les résultats sont toujours les mêmes.

Ils comprennent un taux de chômage élevé, un effondrement des banques et une contraction économique . Ce sont tous les symptômes d'une récession. Mais une crise économique ne doit pas conduire à une récession si elle est traitée à temps.

Histoire de crise économique

Ces six crises économiques vous aident à reconnaître les signes avant-coureurs du suivant. Vous verrez quand l'action du gouvernement empêche l'effondrement économique complet, et quand cela empire les choses.

2008 Crise financière . Le premier avertissement est survenu en 2006 lorsque les prix de l'immobilier ont commencé à baisser et que les défauts de paiement hypothécaires ont commencé à augmenter. La Réserve fédérale et la plupart des analystes l'ont ignoré. Ils ont salué le ralentissement du marché du logement surchauffé. En 2007, la crise des subprimes a frappé. Les prêteurs avaient permis à trop de gens de souscrire des prêts hypothécaires à risque. Lorsqu'ils ont fait défaut, les banques ont appelé leurs swaps sur défaillance de crédit . Cela a conduit les compagnies d'assurance comme AIG à la faillite. Au milieu de l'été, les banques ont cessé de prêter.

En 2008, la Fed est intervenue pour maintenir Bear Stearns et AIG à flot. Le Trésor américain a nationalisé les garants hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac pour maintenir le marché du logement à flot. Mais ils ne pouvaient pas aider la banque d'investissement Lehman Brothers. Sa faillite a provoqué une panique bancaire mondiale. Le Dow Jones a chuté de 770 points, sa pire baisse d'une journée.

Les entreprises effrayées ont retiré un montant record de 140 milliards de dollars de leurs comptes du marché monétaire . En quelques semaines, les entreprises n'ont plus d'argent pour fonctionner. Le Congrès a approuvé un plan de sauvetage de 700 milliards de dollars pour restaurer la confiance et empêcher un effondrement économique. Voir la crise financière par rapport à la dépression et autres crises.

Attaques du 11 septembre . Les attaques contre Wall Street ont stoppé le trafic aérien. Le NYSE n'a pas ouvert le 11 septembre. Il est resté fermé jusqu'au 9/17. Ce jour-là, le Dow Jones a perdu 617,70 points. Il n'y avait pas d'avertissement pour le grand public. La crise a ramené les États-Unis dans la récession de 2001 , les prolongeant jusqu'en 2003. Certains n'ont pas été touchés par les attaques elles-mêmes. C'était en raison de l'incertitude quant à savoir si les États-Unis allaient faire la guerre. La guerre contre la terreur qui en a résulté a ajouté 1,3 billion de dollars à la dette nationale.

1989 Crise de l'épargne et du crédit . Charles Keating et d'autres banquiers immoraux ont créé cette crise. Ils ont mobilisé des capitaux en utilisant des dépôts assurés par le gouvernement fédéral pour des investissements immobiliers risqués. Cinq sénateurs ont accepté les contributions de la campagne en échange de la décimation de l'organisme de réglementation bancaire, de sorte qu'il ne pouvait enquêter sur les activités criminelles. Il n'y a eu aucun avertissement pour le grand public puisque les banques ont menti à propos de leurs transactions commerciales.

La crise S & L a entraîné 1 000 fermetures de banques, une récession au Texas et un plan de sauvetage qui a ajouté 126 milliards de dollars à la dette nationale. Voir 10 Booms and Bustes depuis 1980 .

1981 Récession. Des taux d'intérêt élevés pour juguler l'inflation ont créé la pire récession depuis la Grande Dépression. Le président Ronald Reagan a réduit les impôts et augmenté les dépenses pour y mettre un terme. Cela a doublé la dette nationale durant ses huit années au pouvoir.

Stagflation des années 1970 L' embargo pétrolier de l'OPEP de 1973 a marqué le début de cette crise. La réaction du gouvernement l'a transformé en une crise à part entière d'inflation à deux chiffres ET de récession. Les prix ont explosé après que le président Nixon ait détaché le dollar de l' étalon-or . Il a gelé les salaires et les prix. Cela a poussé les entreprises à licencier des travailleurs qui ne pouvaient pas baisser les salaires ou augmenter les prix. Le président de la Réserve fédérale, Paul Volcker, a eu recours à la politique monétaire restrictive pour mettre fin à la crise.

Il a relevé les taux d'intérêt pour étouffer l'inflation. Le signal d'alarme était les annonces de l' OPEP et de Nixon sur leurs actions perturbatrices proposées.

La Grande Dépression de 1929 . Le premier avertissement était une bulle sur le marché boursier. Les investisseurs avisés auraient pu commencer à prendre des bénéfices à l'été 1929. En octobre, le krach boursier de 1929 a déclenché la dépression. La Fed a utilisé une politique monétaire contracycliste pour protéger la valeur du dollar , puis basée sur l'étalon-or. Au lieu de cela, cela a créé une déflation massive. Lorsque les prix ont chuté, de nombreux fabricants ont cessé leurs activités. Le Dust Bowl a contribué à la famine et à l'itinérance, contribuant à faire passer le taux de chômage à 25% et les prix du logement à 31%. Le cycle a finalement été résolu par des dépenses gouvernementales massives sur les programmes sociaux et la Seconde Guerre mondiale, ce qui a porté le ratio de la dette au PIB à un niveau record de 126%. Voyez- vous que la Grande Dépression pourrait se reproduire?

Les Etats-Unis sont-ils au bord d'une nouvelle crise?

L'histoire économique moderne des États-Unis prédit que la prochaine crise se produira en 2018-2020. Cela ne dit pas d'où cela va venir, quel sera le résultat et comment vous défendre. Ce qui vous aurait protégé dans les crises précédentes pourrait être la pire chose à faire dans le prochain. Vous devez surveiller les signaux d'avertissement. Voyez- vous le prochain krach boursier provoquer une récession?

Le premier signe est une bulle d'actifs . En 2008, c'était les prix du logement. En 2001, il s'agissait de prix boursiers de haute technologie. En 1929, c'était le marché boursier. Cela s'accompagne généralement du sentiment que «tout le monde» s'enrichit au-delà de leurs rêves les plus fous en investissant dans cette classe d'actifs.

Le prochain avertissement est les annonces «devenez riche rapidement» partout. Vous avez l'impression d'être exclu. Et, c'est vrai pour un certain temps avant l'accident. C'est la nature d'une bulle d'actifs.

Le troisième symptôme est les experts et les livres appelant à la prospérité au-delà de l'imagination. Ils prédisent tous que "cette fois c'est différent". C'est ce qu'on appelle l' exubérance irrationnelle . Cela pourrait durer des mois, voire un an ou deux. Mais ça ne dure jamais éternellement.

Comment se protéger

Préparez-vous maintenant en prenant immédiatement les cinq étapes suivantes.

1. Rembourser toutes les dettes de carte de crédit .
2. Économisez de trois à six mois de frais de subsistance. Cela vous protégera si vous perdez votre emploi.
3. Trouver un planificateur financier en qui vous avez confiance avec la clé de votre maison.
4. Travaillez avec votre conseiller pour créer un plan financier personnalisé qui répond à vos besoins spécifiques. Cela permettra de déterminer votre allocation sset . Assurez-vous d'avoir un portefeuille diversifié.
5. Rééquilibrer l'allocation une ou deux fois par an. Cela signifie qu'il faut régulièrement écrémer les profits des investissements qui ont le plus augmenté et les plonger dans la catégorie d'actifs qui est faible. Cela vous assure automatiquement "acheter bas et vendre haut". Cela vous protège également de perdre trop lorsque la crise frappe.