Avec plus de 10 000 fonds communs de placement, quand vous allez acheter un fonds commun de placement, par où commencer?
Commencez par apprendre ce qu'il ne faut PAS faire. Vous garderez plus de revenu après impôt lorsque vous éviterez ces cinq erreurs lors de l'achat de fonds communs de placement.
01 Erreur # 1: Poursuivre les anciennes performances All-Stars
Par exemple, Morningstar, une société qui fait de la recherche sur les fonds communs de placement, note que le principal prédicteur des fonds les plus performants n'était pas leur propre système de notation des étoiles, mais les frais du fonds. Des frais moins élevés sont directement liés à des fonds plus performants. Les fonds indiciels ont les frais les plus bas. Méfiez-vous des fonds élevés. Ces frais sont alignés sur la poche de quelqu'un d'autre; pas le vôtre.
Pourquoi les fonds à faibles frais se comportent-ils bien au fil du temps? Parce que les fonds à frais élevés adoptent généralement une approche de gestion active . Le fonds doit payer une équipe d'analystes et un gestionnaire de fonds pour tenter de choisir les meilleurs placements. Parce que le fonds doit payer toutes ces personnes, les frais sont plus élevés. Ce serait bien, si les rendements étaient également plus élevés, mais ils ne le sont pas.
Les meilleurs interprètes d'un an ne sont pas les mêmes gagnants l'année suivante. C'est pourquoi au fil du temps, un fonds peu coûteux ou ce qu'on appelle un fonds géré passivement , qui détient une catégorie entière d'investissements plutôt que d'essayer de choisir les meilleurs placements de leur catégorie, a des rendements plus élevés. Un fonds à frais modiques n'a pas besoin de gagner des rendements supplémentaires pour payer le personnel de recherche et les analystes avant de transmettre ses rendements aux investisseurs.
Les fonds gérés activement sont également moins rentables. Parce que ces fonds vendent et achètent activement des placements, ils génèrent plus de gains en capital à court terme, lesquels sont imposés à un taux d'imposition plus élevé que les gains en capital à long terme. Si vous trouvez un fonds géré activement que vous voulez, mieux le posséder dans un compte IRA ou un autre compte à imposition différée où vous ne serez pas frappé par de grandes distributions de gains à court terme chaque année.
02 Erreur # 2: Acheter des fonds avec des gains en capital incorporés
Lorsque vous achetez des fonds communs de placement dans un compte de non-retraite, vous pouvez éviter les gains en capital incorporés en achetant des fonds , des fonds indiciels ou des FNB gérés par l' impôt .
À la fin de chaque année, vous pouvez également récupérer les pertes en réalisant une perte en capital pour des raisons fiscales en échangeant un fonds commun de placement contre un autre fonds similaire.
(Remarque: cette erreur n'est pertinente que pour les fonds communs de placement qui sont achetés dans un compte autre que celui de retraite.) À l'intérieur des comptes de retraite comme IRA, 401 (k) s, 403 (b) et autres régimes de retraite d'entreprise, indépendamment des transactions qui se produisent dans ou entre les investissements dans le plan, vous ne payez aucun impôt jusqu'à ce que vous retiriez des fonds.)
03 Erreur # 3: Acheter de nombreuses stratégies de fonds similaires
Un portefeuille bien diversifié vous donne accès à des actions de sociétés à grande capitalisation, à des sociétés à petite capitalisation, à des sociétés à grande capitalisation internationale, à des sociétés à petite capitalisation internationale, à des actions immobilières, à des marchés émergents et à divers types d'obligations.
Avant d'acheter des actions d'un fonds commun de placement, regardez les ingrédients. Le fonds possède-t-il quelque chose de différent des autres fonds que vous possédez? Si c'est le cas, ce sera peut-être un bon ajout à votre portefeuille.
Si vous n'êtes pas sûr de ce que le fonds détient, demandez des conseils professionnels ou utilisez un fonds équilibré ou un fonds à date cible car ces types de fonds répartissent automatiquement votre investissement sur un ensemble diversifié de placements.
04 Erreur # 4: Faire en sorte que les revenus de placement soient imposés comme les revenus ordinaires
Toutefois, si ce gain en capital se produit dans votre compte de retraite à impôt différé, vous ne pouvez pas profiter des taux d'imposition plus faibles sur les gains en capital à long terme. Un jour, lorsque vous vous retirerez du compte de retraite à impôt différé, tout ce qui sortira sera imposé au même taux que le revenu gagné.
Pour maintenir les taxes aussi bas que possible, vous pouvez utiliser quelque chose appelé "localisation des biens". C'est le processus de décider comment taxer efficacement certaines catégories d'actifs à travers l'impôt différé (comme les IRA et 401 (k) s, libre d'impôt (comptes Roth), et les comptes imposables (comptes de courtage et fonds communs de placement). convient le mieux aux comptes de retraite à impôt différé et aux fonds indiciels pour les comptes de non-retraite.