Définition: Simplement, un prêt à l'achat est un prêt utilisé pour acheter une maison. À certains égards, il est plus facile de décrire ce que n'est pas un prêt d'achat. Ce n'est pas un prêt qui est souscrit après l'achat d'une maison, comme une ligne de crédit hypothécaire ou un prêt hypothécaire . Ce n'est pas une hypothèque de refinancement . Un prêt à prix d'achat est attesté par l' acte de fiducie ou l'hypothèque qu'un acheteur signe au moment où l'acheteur achète la maison.
Un emprunteur peut obtenir un prêt d' achat auprès d'une banque, d'une épargne et d'un prêt, d'une caisse populaire ou d'une source privée de fonds, y compris auprès du vendeur qui vend la maison . Si le vendeur consent un prêt à l'acheteur, on parle de financement par le propriétaire , mais il s'agit toujours d'argent d'achat.
Un prêt d'argent dur est un prêt qui n'est généralement pas considéré comme un prêt d'achat. Parce que le prêt est généralement accordé sur la base de l'équité dans la propriété et pas nécessairement la solvabilité de l'emprunteur.
Variétés de vanille d'un prêt d'achat
Le moyen le plus simple de calculer le solde de votre prêt est de déduire du prix de vente le montant de l' acompte , et le nombre de restes est le montant du prêt. L'étalon-or pour un prêt est généralement de 20% et un prêt de 80%, mais il existe une grande variété de prêts qui varient de cette norme. Les acheteurs sont libres de déposer tout montant supérieur à 20%. Juste parce que 20% est commun ne signifie pas qu'un acheteur ne peut pas mettre plus bas.
Un acheteur peut toujours effectuer un acompte plus important.
Prêts d'argent conventionnels
Le type le plus commun de prêt d'argent d'achat est un prêt conventionnel . Ces types de prêts sont faits par la plupart des banques et initiés par des banques ou des courtiers en hypothèques. Ils sont souvent conformes aux réglementations Fannie Mae ou Freddie Mac, de sorte qu'ils peuvent être emballés et vendus après la fermeture du marché hypothécaire secondaire.
Les exigences d'acompte pour un prêt conventionnel vont de zéro pour les emprunteurs exceptionnels dans des catégories spéciales à 3%, 5%, 10%, 15% et 20% ou plus.
Si un emprunteur est serré sur les ratios, le prêteur peut exiger un acompte de plus de 20% juste pour réduire le montant du prêt à l'intérieur des ratios requis. C'est une façon dont un acheteur peut acheter une maison plus chère pour plus que l'emprunteur serait approuvé avec 20% de baisse. Par exemple, si un emprunteur est approuvé pour un prêt à l'achat de 160 000 $, basé sur un prix de vente de 200 000 $, mais que l'emprunteur est amoureux d'une maison au prix de 225 000 $, la transaction peut toujours se faire.
Dans ce cas, un emprunteur pourrait toujours obtenir un prêt d'achat de 160 000 $ en réduisant la différence entre 225 000 $ et le prêt et en déposant 65 000 $.
FHA Acheter des prêts d'argent
Le deuxième type le plus commun de prêt d'argent d'achat est FHA. L'exigence minimale d'acompte pour un prêt FHA est très faible, actuellement 3,5% du prix de vente. Certains États offrent un financement secondaire pour aider à la mise de fonds et les frais de clôture afin qu'un emprunteur peut effectivement réduire à zéro. Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration, régie par le logement et le développement urbain.
Un investisseur ne peut pas obtenir un prêt FHA. Tous les prêts FHA sont accordés aux emprunteurs qui occuperont la propriété.
VA Acheter des prêts d'argent
Le troisième type commun d'un prêt d'achat d'argent est VA, disponible pour les militaires actifs et inactifs et leurs conjoints dans certaines circonstances. VA signifie Veterans Affairs. Un prêt VA est généralement zéro, mais encore une fois, un emprunteur est en mesure de déposer n'importe quel montant. Les prêts VA sont garantis par le gouvernement. Les emprunteurs n'ont pas le droit de payer certains frais dans le cadre d'une opération VA, et l'AV exige une complétion claire des organismes nuisibles.
Une fois qu'un prêt d'argent d'achat est remboursé par un refinancement, ce n'est plus le financement d'achat d'argent. Le refinancement est maintenant un prêt d'argent dur. La raison pour laquelle un propriétaire devrait s'en soucier est parce que dans certains états, les prêts d'argent dur portent un recours contre l'emprunteur; alors que les prêts d'achat d'argent ne pourraient pas.