Que devrions-nous faire avec notre maison à l'envers? "
Lorsque les prix de l'immobilier ont commencé à baisser en 2005, de nombreux propriétaires se sont précipités pour déposer une maison à l'envers. Mais beaucoup d'autres ont tenu le coup. Ces propriétaires, comme vous, ont vu leurs prix s'effondrer et certains, je parie, se sont sentis comme le dernier capitaine debout sur un bateau qui coule. Les bonnes nouvelles sont qu'il y a beaucoup d'options à votre disposition.
La meilleure option pour une maison à l'envers
La meilleure solution pour cette maison à l'envers est de le retourner à droite. La façon de faire cela est à travers un programme de réduction principal . Le problème avec un programme de réduction du capital, c'est que votre banque devrait oublier la partie de la dette sous-marine, et ce n'est pas toutes les banques qui le feront. En fait, très peu de banques annuleront la dette de cette manière. Mais vous devriez demander à votre banque de le faire.
Vous pourriez vous demander pourquoi les banques ne participeront-elles pas à une réduction de capital? Votre banque est probablement prête à faire une vente à découvert, ce qui implique de pardonner la dette.
Pourquoi la banque ne pardonne-t-elle pas la dette pour VOUS, un emprunteur qui a fait des paiements à temps chaque mois et qui est en règle avec la banque? Pourquoi êtes-vous pénalisé? Et ce sont d'excellentes questions à poser à votre banque. Ce sont aussi d'excellentes questions à poser au Congrès.
La solution de modification de prêt à une maison à l'envers
Certains vendeurs ne se soucient pas qu'ils devront plus que leurs maisons valent des années et des années.
Pour ces vendeurs, le solde de l'hypothèque est vide de sens par rapport à la dévotion qu'ils ressentent envers la maison. Ils ne veulent bouger en aucune circonstance. Ils sont très heureux si le prêteur va simplement réduire leur paiement mensuel par le biais d'une modification de prêt .
Ces types de vendeurs sont généralement employés, et ils peuvent payer leurs paiements, mais leurs versements hypothécaires représentent souvent plus d'un tiers de leur revenu mensuel brut. S'ils peuvent payer moins que cela, ils sont satisfaits.
La solution de refinancement à une maison à l'envers
Le programme HARP précédent était à peu près un échec, de sorte que le gouvernement a modifié son programme de refinancement HARP. Il est offert uniquement pour les prêts Fannie Mae et Freddie Mac existants. La plupart des emprunteurs qui font une demande pour ce programme le font parce qu'ils veulent garder leur maison et ils veulent un paiement mensuel inférieur, en plus d'un taux d'intérêt plus bas.
Le principal inconvénient est que ce programme ne réduit pas le solde du capital. C'est comme mettre un pistolet à la tête d'un emprunteur et ne pas appuyer sur la gâchette pendant un moment.
La solution Walk Away à une maison à l'envers
Je soupçonne que chaque personne qui travaille avec des propriétaires en détresse a touché le feu. Les propriétaires sont en colère. Ils commencent à souffrir, mais cela peut rapidement devenir hostile après avoir essayé de travailler dans le système alambiqué de n'importe quelle banque.
Ce sont ces propriétaires frustrés et en colère qui ont tendance à cesser de faire des paiements hypothécaires et à se faufiler à la recherche de la caméra, même s'ils se sentent assez courageux pour les mettre à nu - et finalement envoyer la maison à la forclusion .
Ils pensent qu'ils "le collent à l'homme", mais souvent ils finissent par se faire du mal. Il y a de meilleurs choix que la forclusion pour un propriétaire de maison.
La solution Give The House Back à une maison à l'envers
Personne ne peut donner une maison à la banque parce que la banque ne possédait pas la maison en premier lieu. C'est un abus de langage. La banque ne reprend pas de maison. Une banque peut saisir une maison en saisie, mais elle ne la reprend pas.
Les banques offrent parfois de laisser le propriétaire de la propriété à la banque. C'est ce qu'on appelle un acte tenant lieu de forclusion . C'est souvent dans l'intérêt de la banque et rarement dans l'intérêt du propriétaire.
Si votre objectif est de le coller à l'homme, ne signez pas un acte en lieu et place.
La solution de vente à découvert à une maison à l'envers
D'un point de vue purement financier, une vente à découvert est votre deuxième meilleure option, juste à côté d'une réduction de capital. Parce qu'il se débarrasse de la dette hypothécaire. Dans certaines ventes à découvert, comme une vente à découvert en Californie , le processus libérera un vendeur de l'obligation et de la responsabilité.
Il existe plusieurs types de ventes à découvert. Pour trouver ce qui vous convient le mieux, adressez-vous à un agent de vente à découvert expérimenté. Toutes les ventes à découvert ne sont pas les mêmes, et une légère torsion faite par un agent expérimenté peut faire la différence entre obtenir de l' argent pour une vente à découvert plutôt que d'avoir votre vente à découvert rejetée.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.