Banque en ligne: Comment démarrer, quoi faire en ligne
Les services bancaires en ligne vous permettent de gérer votre argent en ligne - via Internet, en utilisant votre ordinateur ou votre appareil mobile - au lieu de vous rendre dans une agence bancaire.
En plus d'enregistrer les déplacements vers la succursale, vous pouvez afficher les soldes de comptes, transférer de l'argent entre les comptes, et bien plus encore. En fait, vous pouvez probablement accomplir plus en ligne que vous pouvez dans une succursale (et obtenir de meilleurs tarifs). Vous pouvez également utiliser des services et des applications tiers avec encore plus à offrir.
Sur cette page, nous verrons comment démarrer les opérations bancaires en ligne - vous pourriez même commencer aujourd'hui. Nous mettrons également l'accent sur certaines tâches courantes comme le paiement de factures, le dépôt de chèques avec votre appareil mobile, l'obtention d'intérêts sur un compte chèque gratuit, l'emprunt d'argent, et plus encore.
Comment faire une banque en ligne
Si vous débutez, il existe deux façons de faire des transactions bancaires en ligne:
- Utilisez votre banque existante.
- Ouvrez un nouveau compte (éventuellement avec une banque en ligne uniquement).
Utilisez votre banque ou union de crédit existante
Si vous avez déjà un compte bancaire, vous êtes à mi-chemin. Presque chaque banque ou coopérative de crédit offre des services en ligne - c'est juste une question de les utiliser. Au minimum, c'est une bonne idée de vous inscrire avec l'application ou le site Web de votre banque, et il pourrait également être intéressant de regarder dans les banques en ligne seulement.
Connectez-vous: Pour commencer à effectuer des opérations bancaires en ligne avec votre compte existant, vous devez vous inscrire aux services électroniques. Dans la plupart des cas, il suffit d'aller sur le site Web de la banque, de chercher "Banque en ligne" ou quelque chose de similaire, et de cliquer sur "S'inscrire" lorsqu'on lui demande un nom d'utilisateur et un mot de passe.
Si vous utilisez des appareils mobiles, vous pouvez tout faire à la place. Il vous suffit de télécharger l'application de votre banque et de vous inscrire pour obtenir un nom d'utilisateur et un mot de passe.
Demandez de l'aide: Si le processus est confus pour vous, n'hésitez pas à appeler (ou à visiter) votre banque et à demander à quelqu'un de vous guider dans le processus. Ils sont impatients de vous mettre en ligne parce que vous traiterez les demandes de service de routine par vous-même et que vous utiliserez moins de temps de travail à l'avenir.
Ouvrir de nouveaux comptes en ligne
Si vous n'avez pas de compte bancaire (ou si vous allez essayer une banque en ligne uniquement), il est temps d'ouvrir un compte. Un compte bancaire entièrement opérationnel vous permet d' économiser beaucoup de temps et d'argent , et les opérations bancaires en ligne vous permettent de mieux utiliser votre temps.
En ligne seulement? Tout d'abord, décidez si vous voulez utiliser une banque en ligne uniquement (qui n'a pas de succursales physiques). Les banques en ligne sont plus susceptibles d'offrir des taux plus élevés sur les comptes d'épargne et de vérification gratuite . Cependant, les succursales physiques fournissent des services précieux que vous ne pouvez pas obtenir d'une banque Internet uniquement .
Une combinaison de banques: Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez avoir le meilleur des deux mondes - utiliser un compte dans une banque de brique ou de mortier ou une coopérative de crédit et ouvrir un compte dans une banque en ligne seulement. Les banques Internet sont presque toujours des comptes gratuits (en supposant que vous ne rejetez pas les chèques ou que vous ne surchargez pas votre compte ), donc cela ne devrait pas vous coûter plus cher pour garder un autre compte.
Ouverture de compte en ligne: Si vous souhaitez ouvrir votre compte en ligne, vous pouvez tout aussi bien ouvrir votre compte en ligne. La plupart des banques vous permettent maintenant de compléter votre application entièrement en ligne (lisez comment cela fonctionne - c'est facile ).
Besoin d'idées sur l'endroit où ouvrir un compte? Il est préférable de faire des recherches et de trouver une banque qui répond vraiment à vos besoins , mais il est difficile de se tromper avec ces deux banques en ligne classiques:
- Capital One 360 propose des comptes d'épargne et des comptes chèques payants ( lire une revue ).
- Ally Bank propose des économies, des comptes du marché monétaire , des vérifications d'intérêts et d'autres produits ( lire une revue ).
Choses que vous pouvez faire en ligne
Une fois que vous êtes opérationnel, il est temps de commencer à utiliser votre compte.
Vous pouvez le garder simple si vous aimez et juste voir vos soldes de compte . Mais si vous êtes prêt pour plus, vous pouvez passer à des tâches plus avancées.
Payer des factures: L'une des caractéristiques les plus utiles de la banque en ligne est le paiement de factures en ligne gratuit. Au lieu d'écrire des chèques et de poster des paiements, vous pouvez demander à votre banque de faire tout cela pour vous - et vous économiserez de l'argent sur les timbres. Apprenez à payer vos factures en ligne .
Gagnez plus: Les banques en ligne sont un excellent endroit pour vos économies. La plupart des comptes en ligne paient plus que les comptes traditionnels, et les comptes Internet seulement paient les meilleurs taux (généralement sans frais ou solde minimum). Les banques en ligne offrent également des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD) si vous voulez gagner encore plus.
Obtenez des vérifications gratuites (éventuellement avec intérêt): Il devient de plus en plus difficile de trouver des comptes de chèques gratuits dans les banques traditionnelles, mais la vérification gratuite est la norme dans les banques en ligne. En fait, une banque en ligne pourrait même vous payer des intérêts sur l'argent dans votre compte courant.
Chèques de dépôt: Si vous avez un appareil mobile avec une caméra, vous pouvez probablement l'utiliser pour déposer des chèques dans votre compte - à toute heure du jour ou de la nuit. Vous n'avez pas besoin de trouver le temps de vous rendre à la succursale ou d'attendre que le courrier transmette ces chèques à votre banque. Apprenez à déposer des chèques avec un appareil mobile .
Dans le même ordre d'idées, si vous continuez à recevoir votre salaire par chèque, pourquoi ne pas le déposer automatiquement dans votre compte bancaire? Votre employeur vous obtiendra des fonds plus rapidement si vous vous inscrivez au dépôt direct .
Envoyer de l'argent: Besoin de payer un ami pour votre part de dîner ou de location? Il existe plusieurs moyens faciles d'envoyer de l'argent à quelqu'un sans écrire un chèque ou creuser pour le changement exact. La plupart des banques offrent des services pour effectuer des paiements de personne à personne, tandis que d'autres services (pensez à PayPal) agissent simplement comme un frontal pour accéder à votre compte bancaire.
Voir comment effectuer des paiements électroniques (généralement gratuitement).
Déplacer de l'argent: Vous pouvez également déplacer des fonds entre vos propres comptes bancaires. Si vous souhaitez transférer des fonds d'une banque à une autre - ou simplement vérifier les économies d'une seule banque - une application ou un site web vous facilite la tâche. Vous pouvez même acheter des CD avec de l'argent que vous n'avez pas besoin de dépenser de sitôt.
Historique de la recherche: Vous voulez savoir combien vous avez payé pour un article en particulier (ou votre facture d'électricité mensuelle moyenne)? Cette information est probablement dans votre historique bancaire, et vous pouvez le rechercher en ligne. Vous pouvez télécharger des relevés et des images de chèques que vous avez écrits si vous avez besoin de documentation pour quelque chose, ou vous pouvez simplement passer en revue les transactions pour éviter la fraude sur votre compte.
Allez sans papier: Vous avez rarement besoin de déclarations sur papier, et ces documents ne font que créer de l'encombrement et rendre les choses plus faciles pour les voleurs d'identité. Vous pouvez également économiser des ressources, y compris le papier utilisé pour l'impression, l'encre, le plastique et le carburant utilisé pour expédier ces documents mois après mois. Si vous avez besoin d'un relevé (par exemple, lorsque vous obtenez une hypothèque), vous pouvez toujours imprimer le ou les deux dont vous avez réellement besoin.
Utilisez des outils financiers: il est sage de suivre vos finances. Si vous savez où va votre argent, vous prendrez de meilleures décisions de dépenses et il vous sera plus facile d'atteindre vos objectifs financiers. Il existe de nombreux outils tiers pour vous aider à catégoriser vos dépenses et établir des budgets (y compris Mint , entre autres), et votre banque pourrait déjà avoir intégré des outils de gestion des finances personnelles. La mise en ligne vous permet de télécharger des transactions ou d'autoriser votre logiciel à obtenir automatiquement les informations nécessaires.
Connaissez votre solde: Si vous avez besoin de savoir exactement combien vous avez dans votre compte - et combien est réellement disponible pour les dépenses - le meilleur endroit pour obtenir cette information est en ligne.
Obtenez de l'aide: Si vous avez besoin d'aide pour des problèmes de service, essayez de vous occuper des affaires en ligne. Surtout si vous n'êtes pas pressé, il pourrait être plus facile d'envoyer des demandes électroniques à un agent du service à la clientèle au lieu d'appeler. Des options de self-service sont également disponibles, et cela peut même être votre option la plus rapide. Vous pouvez changer votre adresse, commander des copies de chèques et gérer vous-même d'autres tâches de routine.
Emprunter de l'argent: En plus des comptes de dépôt (comme les comptes de chèques et d' épargne ), vous pouvez également emprunter en ligne. Les banques traditionnelles vous permettent de remplir des demandes, et les nouveaux prêteurs en ligne rendent l'emprunt complètement différent - il est plus facile d'obtenir une approbation, plus rapide, et peut-être même moins cher d'emprunter.
Comment rester en sécurité en ligne
Les services bancaires en ligne facilitent la vie, mais créent également des opportunités pour les voleurs.
Heureusement, vous êtes probablement plus en sécurité lorsque vous prenez vos finances en ligne. Les fonctions de sécurité des institutions financières sont solides, et vous n'avez pas à vous soucier des techniques démodées comme le vol de courrier et les chèques falsifiés. En fait, le gouvernement américain encourage tout le monde à recevoir la sécurité sociale (et d'autres avantages) par dépôt direct , en partie pour réduire la fraude.
Certaines fraudes sont hors de votre contrôle, mais votre comportement est important - et il est assez facile de rester en sécurité:
- Demandes d'informations: Réfléchissez à deux fois avant de fournir des informations personnelles en ligne. Votre banque ne vous contactera jamais par téléphone, e-mail ou texte et vous demandera votre numéro de compte, votre numéro de sécurité sociale, votre mot de passe ou votre code PIN (ces demandes sont presque toujours des escroqueries par hameçonnage ).
- Logiciel de sécurité: Gardez vos appareils à jour (y compris les mises à jour du système d'exploitation, les logiciels espions et logiciels malveillants, et la protection antivirus), vous serez à l'abri de la plupart des menaces. Évitez d'utiliser d'anciens ordinateurs non pris en charge pour les transactions financières.
- Lieux publics: évitez d'utiliser les réseaux publics pour accéder aux comptes bancaires (y compris les hotspots gratuits dans les cafés et même les réseaux hôteliers). Si possible, sauvegardez ces tâches lorsque vous êtes à la maison ou au travail sur un réseau de confiance. Si vous devez faire des affaires pendant votre voyage, utilisez plutôt la connexion de données cellulaires de votre téléphone. De même, les ordinateurs publics (comme ceux trouvés dans les bibliothèques) ne sont pas une bonne option pour les services bancaires en ligne.
Si votre compte est affecté par des fraudes ou des erreurs, il y a une chance décente que vous soyez protégé (dans vos comptes personnels, vos comptes professionnels sont une autre affaire ). La loi fédérale protège les consommateurs de certains transferts non autorisés, mais vous devez informer votre banque de tout problème rapidement pour obtenir une protection maximale .