Votre hypothèque est-elle trop chère?
Vous avez acheté une nouvelle maison, et tout va bien. Vous vous installez, décorez et profitez des avantages de l'accession à la propriété. Puis, un jour, votre revenu change de façon inattendue. Soudainement, vous vous retrouvez avec aucun argent supplémentaire pour payer les urgences ou même assez d'argent pour couvrir vos dépenses et épargner pour l'avenir parce que votre paiement de maison est trop grand. Tu es pauvre.
Les experts disent que le paiement de votre maison devrait être d'environ 25% de votre salaire net, tandis que d'autres disent que vous pouvez aller jusqu'à 30% si vous n'avez pas d'autres dettes et ne prévoyez pas s'endetter.
Vous pouvez finir pauvre maison si votre situation change de façon inattendue et vous commencez à avoir du mal à faire vos paiements . Par exemple, vous et votre conjoint avez des enfants et l'un d'entre vous décide d'être un parent à la maison à temps plein. Ou peut-être vous perdez votre travail ou devez faire face à une maladie inattendue. Voici ce qu'il faut faire si vous vous trouvez soudainement pauvre.
01 Qu'est-ce qui vous a causé d'être pauvre?
D'abord, vous devriez examiner ce qui vous a amené à devenir pauvre. Par exemple, vous avez peut-être fait un gros salaire lorsque vous avez acheté votre maison , mais cela a changé depuis. Ou vous êtes passé d'une famille à deux revenus à une famille à revenu unique. Ou peut-être que le paiement de votre maison était tout simplement trop important depuis le début et que vous n'avez pas vraiment considéré combien vos autres dépenses mensuelles seraient, vous laissant trop mince financièrement.
Si vous avez un changement dans votre situation financière ou si vous ajoutez des dépenses comme les frais de garderie, les frais médicaux, ou d'autres dépenses mensuelles, vous pouvez même commencer à renvoyer votre paiement de maison et souhaiter que vous n'avez même pas de maison.
02 Cette situation est-elle temporaire?
Regardez la situation et déterminez si elle est temporaire ou permanente. Si vous savez que cette situation ne durera que deux ou trois ans, vous pourrez peut-être réussir, mais vous devez vous engager à ne pas dépenser inutilement. Cela signifie pas de vacances ou d'autres luxes.
Si vous déterminez que votre situation va durer plus de trois ans, vous devriez envisager des options pour changer la situation.
03 Êtes-vous prêt à faire des sacrifices à court terme?
Si vous aimez votre maison, vous pouvez décider que vous êtes prêt à faire des sacrifices pour y rester et ne pas vendre. Cela peut signifier que vous prenez un travail supplémentaire, prenez un travail indépendant, changez d'emploi ou de carrière, louez même une chambre supplémentaire via un service de location comme Airbnb.
Ces sacrifices à court terme peuvent vous permettre de rembourser vos autres dettes et de constituer votre fonds d'urgence afin que votre paiement de maison soit plus gérable.
04 Devriez-vous vendre la maison?
Il peut être difficile de décider de vendre une maison que vous avez travaillé dur pour réduire les effectifs ou déménager dans un quartier plus abordable. Cependant, cela peut ouvrir des options qui facilitent les choses les plus importantes pour vous.
Si vous déterminez que vous avez besoin de vendre la maison et de déménager dans quelque chose de plus abordable ou même louer temporairement, vous devriez contacter un bon agent immobilier et mettre votre maison sur le marché dès que possible. Vous ne voulez pas attendre jusqu'à ce que vous êtes désespéré de vendre parce que vous pourriez ne pas être en mesure de vendre pendant quelques mois ou même un an, selon le marché. En outre, vous ne pouvez pas être en mesure d'obtenir autant d'argent de la vente de la maison si vous êtes désespéré de vendre rapidement.
05 Êtes-vous confronté à la forclusion?
Lorsque vous traitez avec pauvre maison, vous ne voulez pas arriver à être en retard sur les paiements ou pire, face à la forclusion, alors assurez-vous de prendre des mesures avant que cela se produise.
En outre, si vous êtes sous l'eau sur l'hypothèque , il peut être encore plus difficile de prendre cette décision. Si vous ne pouvez pas vendre votre maison pour ce que vous devez sur l'hypothèque, pensez à parler à votre banque d'une vente à découvert. Cela signifie que la banque accepte d'accepter un montant pour la maison inférieur à celui que vous devez sur une hypothèque. Mais gardez à l'esprit qu'une vente à découvert n'est pas une donnée sur chaque maison, alors assurez-vous d'explorer si vous êtes admissible avant de poursuivre cette option.
06 Envisager de déménager dans une zone moins chère
Dans de nombreuses régions du pays, les prix des logements peuvent être astronomiques; et il peut être très difficile de s'offrir une maison. D'autres endroits peuvent avoir des maisons très abordables.
Vous feriez peut-être mieux de prendre un emploi légèrement moins payant dans un domaine différent pour pouvoir vous permettre de faire les choses que vous voulez le plus. Considérez le style de vie que vous voulez vivre , que ce soit posséder une maison, voyager fréquemment, ou avoir un budget important pour les dépenses discrétionnaires, puis faire les choix qui rendent cela possible.
Par exemple, une maison coûteuse peut rendre difficile le voyage, tandis qu'une plus petite facilitera les choses. Si vous voulez passer plus de temps avec votre famille et moins de temps de travail, choisir de vivre dans une zone moins chère peut faciliter l'atteinte de ces objectifs.
07 Empêcher que cela ne se reproduise
Avant d'acheter une autre maison, vous devriez établir un budget avant de chercher une maison , et résister à l'envie d'aller au-delà, peu importe combien vous pouvez aimer une maison. Autres conseils: Conservez vos paiements à 25% de votre salaire net et définissez votre budget maximum à 2,5 fois votre salaire actuel. Ne comptez pas sur ce que la banque est prête à vous prêter. Ne prévoyez pas non plus d'augmentation de salaire. Vous devriez également vous assurer que vous choisissez le bon prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt fixe pour empêcher votre paiement d'augmenter.