Banque dépose un jugement de carence après une forclusion ou une vente à découvert

Votre prêteur peut déposer un jugement de défaillance après la forclusion

«Nous avons conclu une vente à découvert en Californie, avec une première hypothèque et une deuxième ( ligne de crédit ) .La vente a été conclue lorsque le premier prêteur a reçu 360 000 $ sur les 402 000 $ exigibles et le second, 1 000 $ sur 148 000 $. La société de recouvrement de créances hypothécaires a demandé que nous réglions un montant de 60 000 $ sur le solde de 148 000 $ une fois dû.La banque peut-elle déposer un jugement de déficit contre nous après une vente à découvert? "

Les jugements de déficience apparaissent parfois après la forclusion ou la vente à découvert . Les propriétaires sont souvent surpris de les recevoir, et c'est généralement parce qu'ils ne reçoivent pas les bons conseils juridiques ou fiscaux à l'avance.

Billets à ordre et hypothèques

Les jugements d'insuffisance découlent du fait que l'emprunteur a manqué à un billet à ordre , et non de l'hypothèque. Un billet à ordre est une promesse de payer. Il peut également créer une responsabilité personnelle, en fonction des lois de l'État. Responsabilité personnelle signifie que le prêteur peut aller après les actifs de l'emprunteur pour non-paiement d'un prêt.

Un billet à ordre est garanti par un acte de fiducie ou une hypothèque, selon l'instrument de financement. Habituellement, l'acte hypothécaire ou de fiducie est enregistré dans les registres publics où se trouve la propriété, ce qui donne au public un avis que la maison a un privilège contre elle.

Forclusion

Si un billet à ordre n'est pas payé comme convenu, le bénéficiaire a le droit de saisir sur la propriété, parce que la propriété est la garantie pour le billet à ordre.

Si l'emprunteur n'apporte pas les paiements en cours ou rembourser le (s) prêt (s) existant (s) pendant la période de forclusion, la propriété est mise aux enchères. Si la propriété vend pour plus que le montant qui est dû, il n'y a pas de carence; Cependant, cela arrive rarement.

Les banques obtiennent la propriété dans la forclusion quand personne ne propose assez pour rembourser la banque.

La banque a également le droit de le vendre moins cher au plus offrant lors de la vente aux enchères, mais généralement, les banques préfèrent vendre à une partie privée après la forclusion, dans l'espoir d'obtenir plus d'argent sur le marché libre.

Ventes à découvert

Alors qu'une maison est en attente de forclusion, la banque peut accepter de réduire ses pertes. Il permet au vendeur de faire une vente à découvert et accepte moins d'argent que le vendeur doit sur son prêt.

Le vendeur à domicile embauche un agent immobilier pour trouver un acheteur pour la vente à découvert. L'acheteur fait une offre et, si la banque l'accepte, la maison est vendue à perte.

Jugements de déficience

Une déficience est la différence entre le solde du principal dû et le montant reçu, à condition que le montant reçu soit inférieur au montant dû.

Si la banque peut poursuivre un jugement de carence après une forclusion ou une vente à découvert dépend en partie si le billet promesse rend le vendeur personnellement responsable de la dette. Certains états autorisent la responsabilité personnelle .

Jugements de carence en Californie

Les bonnes nouvelles pour les emprunteurs en Californie sont tous les prêts d'achat-argent sur un logement résidentiel de un à quatre logements sont exemptés des jugements de carence.

Les prêts en argent dur en Californie - les prêts contractés après l'achat de la maison au moyen d'un refinancement ou d'une deuxième hypothèque - peuvent faire l'objet d'un jugement de carence dans les conditions suivantes:

Collection de négociation

Certains prêteurs d'argent dur vendent le billet à ordre à un investisseur après la forclusion pour des penny sur le dollar. Ensuite, l'investisseur tentera de recouvrer la dette.

Même si un prêteur peut avoir accepté, par exemple, 1 000 $ pour un prêt hypothécaire de 100 000 $-seconde par le biais d'une vente à découvert, la garantie de cet argent dur est libérée, mais le billet peut ne pas l'être. Un vendeur à découvert comme notre lecteur pourrait croire que l'épreuve est terminée, jusqu'au jour où il reçoit un appel téléphonique demandant le remboursement. Quand cela arrive:

Je ne suis pas autorisé à donner des conseils juridiques et à fournir cette information à des fins d'information générale seulement. Si vous désirez des conseils juridiques ou plus d'informations, s'il vous plaît contacter un avocat de l'immobilier .

Source: Association des agents immobiliers de la Californie

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.