Comment acheter des actions pour votre portefeuille de placements

Il existe différentes façons d'acheter des actions si vous souhaitez acquérir des actions

Au cours des deux derniers siècles, la propriété des entreprises, y compris la propriété des sociétés cotées en bourse sous la forme d'actions ordinaires, a été la classe d'actifs la plus lucrative pour ceux qui veulent créer de la richesse . Malgré la volatilité supérieure à la moyenne, lorsque vous achetez des actions et gagnez le droit légal de participer aux bénéfices et aux pertes de l'entreprise, votre argent peut croître d'une manière qui n'est tout simplement pas possible avec des obligations , certificats de dépôt ou dans certains cas, même immobilier .

Pour les nouveaux investisseurs et les investisseurs potentiels, l'une des questions les plus fréquemment posées concerne la façon d'acheter des actions ; la mécanique de mettre la main sur cette pièce de propriété vous donnant droit à des dividendes qui sont directement déposés ou envoyés à votre famille afin que vous puissiez profiter du flux de revenu passif .

Il existe plusieurs façons d'acheter des actions, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients, y compris des considérations fiscales et de liquidité . Certaines options populaires peuvent vous aider à obtenir une disposition générale du terrain, et être mieux informés pour prendre des décisions d'acquisition d'actions.

Comment acheter des actions dans un compte de courtage régulier et imposable

Si vous voulez acheter des actions sans restrictions, sans avantages fiscaux et sans limites de cotisation, le plus simple est d'ouvrir un compte de courtage . Le choix d'une maison de courtage précise implique plusieurs considérations, par exemple si vous voulez un courtier multiservices ou un courtier exécutant qui ne fait rien d'autre que d'exécuter vos opérations boursières à des prix défiant toute concurrence, mais ces jours-ci, il est aussi facile remplir une série de questions en ligne.

Imaginez que vous vouliez ouvrir un compte chez Charles Schwab & Company, l'un des plus grands courtiers des États-Unis. Vous remplissez la demande en ligne, en fournissant votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale, informations sur l'emploi, et plus encore selon que vous vouliez ou non ajouter une capacité de dette ou des privilèges de négociation d'options d'achat d'actions.

Vous devrez alors envoyer le solde minimum de 1 000 $ ou, au contraire, vous inscrire à 100 $ par mois de dépôts directs ou de balayages électroniques à partir d'un compte bancaire Schwab.

Une fois que votre compte de courtage a été ouvert, vous verriez l'argent déposé et garé, en attendant que vous fassiez quelque chose avec elle. Vous vous connectez sur le site Web, entrez le symbole boursier de la société que vous souhaitez acheter, entrez le nombre d'actions que vous souhaitez acheter et soumettre le commerce en quelques clics une fois que vous avez vérifié les détails. Dans la plupart des cas, dans une seconde ou deux, vous verriez le stock déposé dans votre compte et l'argent retiré. Quelques jours plus tard, vous recevrez un document de confirmation de transaction . Chaque fois que la société a versé un dividende, vous le verriez directement déposé dans votre compte de courtage. Si la société avait un scission ou une scission hors taxe , vous verriez aussi ces actions déposées dans votre compte de courtage (p. Ex., Chipotle Mexican Grill a été scindée de McDonald's alors qu'Allstate Insurance a été détachée de Sears).

Comment acheter Stock dans un Roth IRA, IRA traditionnel, IRA SIMPLE, SEP-IRA ou autre compte de retraite similaire

D'un point de vue de noix et boulons, le processus d'achat d'actions dans un Roth IRA ou l'un de ses cousins ​​apparentés est pratiquement identique à l'achat d'actions dans un compte de courtage régulier et imposable.

Si votre IRA est détenu dans une société de courtage, vous suivez exactement la même procédure. La différence a trait à la façon dont les impôts sont traités et au montant de l'argent que vous pouvez verser chaque année.

Par exemple, vous ne pouvez contribuer que 5 500 $ à un IRA traditionnel si vous avez 49 ans ou moins et 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Tant que vous tombez en dessous des limites de revenu en vigueur pour l'année en fonction de votre état civil, vous pouvez déduire ces cotisations comme si vous n'aviez jamais fait l'argent. Pendant ce temps, les dividendes et les gains en capital que votre argent gagne tout en investissant dans des actions au sein de l'IRA traditionnel sont totalement libres d'impôt avec seulement une poignée d'exceptions. Lorsque vous allez retirer l'argent du compte, vous payez un impôt régulier sur le montant retiré. Si vous essayez de retirer l'argent trop tôt, vous serez soumis à une pénalité de 10%, sauf si vous remplissez l'une des huit exemptions.

Comment acheter des actions par l'entremise d'un régime d'achat d'actions direct ou d'un régime de réinvestissement des dividendes (RRD)

Que faire si vous ne voulez pas ouvrir un compte de courtage? Tu es chanceux. De nombreuses sociétés, en particulier des actions de premier ordre , parrainent des programmes qui vous permettent d'acheter des actions directement auprès de l'agent de transfert de la société gratuitement ou à un prix fortement subventionné. Considérez le descendant moderne de l'empire pétrolier de John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Il parraine un régime d'achat d'actions direct par l'intermédiaire d'une entreprise appelée Computershare. Les propriétaires potentiels qui ouvrent un compte avec 250 $ ou acceptent d'avoir 50 $ par mois retirés d'un compte de chèque ou d'épargne peuvent acheter le stock sans commission. Encore mieux, le plan permet des achats d'actions fractionnaires de sorte que chaque centime mis à travailler pour vous, l'investisseur, même si vous n'avez pas exactement le bon montant pour acquérir une part entière à un moment donné.

Lorsque vous postulez en ligne, vous pouvez dire à l'agent des transferts si vous voulez que vos dividendes soient déposés directement dans votre compte de chèque ou d'épargne ou réinvestis dans des actions supplémentaires. Décidez soigneusement. Bien qu'il n'y ait pas de bonne ou de mauvaise réponse - tout dépend de votre situation financière personnelle et de la performance ultérieure de l'action - il y a une grande différence entre réinvestir et ne pas réinvestir vos dividendes sur de longues périodes si vous êtes chanceux assez pour vous retrouver en possession d'une entreprise vraiment exceptionnelle.

Comment acheter des actions par le biais d'un plan d'achat d'actions des employés

L'un des avantages les plus négligés dans les entreprises américaines, beaucoup d'énormes entreprises permettent aux employés de devenir propriétaire de l'entreprise à des rabais attractifs, souvent jusqu'à 15% du prix du marché boursier, grâce à des programmes d' achat d'actions . En fait, certaines recherches académiques montrent que l'employé typique abandonne entre 4 000 $ et 5 000 $ en argent gratuit par année en ne profitant pas des ESPP auxquels il a droit.

Dans la plupart des situations, vous devez vous rendre au service des ressources humaines et demander un formulaire d'inscription. Vous dites à l'entreprise combien de votre salaire que vous voulez retenir pour acheter des actions. Chaque période de paie, une partie de l'argent que vous auriez gagné est plutôt utilisée pour acheter des actions à un prix inférieur à celui que vous auriez pu payer par l'entremise d'une société de courtage (p. Ex. vendu à vous pour 85 $, vous donnant un profit instantané de 15 $).

Comment acheter des actions par l'intermédiaire d'un fonds commun de placement

Si vous ne voulez pas choisir des actions individuelles, mais que vous voulez posséder des actions indépendamment, votre meilleur pari est un fonds commun de placement ; très probablement un fonds indiciel à faible coût . Bref, vous faites un chèque ou vous faites retirer le montant initial de votre compte bancaire pour que votre argent soit mis en commun avec d'autres investisseurs. Les gestionnaires de fonds utilisent ensuite l'argent pour sortir et acheter des actions en votre nom, les conservant dans un portefeuille centralisé et consolidé qui est lui-même divisé en actions que vous possédez. En plus d'une commission que vous pourriez avoir à payer, vous payez indirectement votre part du coût du fonds, qui est exprimée en tant que ratio des frais d'un fonds commun de placement .

Imaginons que vous vouliez acheter un fonds indiciel S & P 500. Vous ouvrez un compte directement auprès de la société de fonds communs de placement ou vous pouvez demander à votre courtier d'acheter des actions par l'intermédiaire de votre compte de courtage, ce dernier pouvant vous imputer une commission sur les actions. Le fonds alloue de l'argent aux actionnaires en fonction de ce qu'on appelle la capitalisation boursière . Les 10 premières actions, en tant que groupe, reçoivent 17,8% de votre argent.

Chaque fois que vous achetez des actions additionnelles de votre fonds commun de placement en envoyant un nouveau chèque ou un virement électronique à partir de votre compte bancaire, ainsi que lorsque vous avez des distributions de fonds communs de placement (constituées de gains en capital et de dividendes dans la plupart des cas) automatiquement réinvesties dans votre compte. fonds, vous achetez indirectement des actions. Les actions que vous possédez de grandes sociétés sont tout aussi réelles que si vous les déteniez directement dans votre compte de courtage, il y a juste un intermédiaire juridique entre vous qui offre des économies d'échelle et de diversification .

Comment acheter des actions grâce à un plan 401 (k)

À moins que vous n'ayez une auto-direction 401 (k) dans une maison de courtage, vous aurez presque certainement à choisir parmi une gamme de fonds communs de placement choisis par votre employeur pour obtenir une exposition aux actions, acheter indirectement comme si vous achetiez une mutuelle fonds sur votre propre. Le département des ressources humaines peut vous aider à créer votre compte, obtenir votre part de l'argent correspondant gratuit qui peut ou ne peut pas être offert, et assurez-vous que les contributions sont allouées aux fonds qui vous conviennent le mieux.

La plupart des plans 401 (k) décents proposeront au moins un fonds d'actions de grande capitalisation, un fonds d'actions de petite capitalisation et un fonds d'actions internationales pour ceux qui veulent posséder des sociétés internationales (non américaines) qui versent des dividendes dans plusieurs devises. Si votre plan 401 (k) proposait le Fonds indiciel d'actions internationales total Vanguard, à titre d'illustration, les 10 principaux titres représenteraient 8,3% de vos actifs et incluraient Nestlé en Suisse, Royal Dutch Shell au Royaume-Uni, Novartis en Suisse, Roche Holding en Suisse, HSBC au Royaume-Uni, Toyota Motor au Japon, Samsung Electronics en Corée du Sud, BHP Billiton en Australie, BP au Royaume-Uni et Bayer en Allemagne. Lorsque vous avez opté pour ce fonds sur vos instructions d'allocation 401 (k), vous achetez des actions dans toutes ces entreprises et puis certains.

Comment acheter des actions dans une société internationale

Que faire si vous êtes un investisseur aux États-Unis qui veut acheter des actions d'une société dont le siège se situe quelque part à l'extérieur du pays? Vous pouvez le faire de différentes façons, la plupart d'entre elles devant passer par votre compte de courtage.

Quelques réflexions de clôture sur la façon d'acheter des actions

Il existe une poignée d'autres façons d'acheter des actions, y compris la création d'un partenariat familial par le biais d'une société à responsabilité limitée ou même de trouver quelqu'un qui possède des actions, négocier directement et transférer le stock entre vous, en contournant Il n'y a presque aucune circonstance dans laquelle un investisseur ordinaire ne contrôlera jamais une telle chose à moins qu'il ne transfère des actions à un enfant, un petit-enfant ou un héritier à un prix réduit pour diverses raisons fiscales et successorales qui sont bien au-delà de la portée de cette discussion). Il suffit de dire que la façon dont vous achetez vos actions peut avoir d'énormes conséquences sur vos bénéfices nets, mais dans la plupart des situations, vous allez effectuer presque tous vos achats auprès d'un courtier, d'une société de fonds communs de placement ou d'un employeur. plan de retraite parrainé tel que 401 (k) ou 403 (b) .

La grande clé du succès est de trouver de bonnes entreprises de qualité, de payer un prix raisonnable (ou si vous ne savez pas comment le faire, en moyenne) et de faire ce que les familles aisées font en évitant le roulement du portefeuille. Cela vous permettra non seulement d'éviter les frais de frottement, mais aussi de profiter des actifs d'impôts différés dans certains cas, ce qui peut ajouter plusieurs points de pourcentage à votre taux composé. Cela signifie beaucoup d'argent supplémentaire au fil des décennies.