Êtes-vous prêt pour des taux d'intérêt plus élevés?
Tous les taux d'intérêt à court terme suivent le taux des fonds fédéraux. C'est ce que les banques se facturent les unes les autres pour les prêts au jour le jour des fonds fédéraux . Le Federal Open Market Committee a relevé le taux des fonds fédéraux de 1/4 de point lors de sa réunion du 21 mars 2018.
Le Comité est encouragé par une croissance économique soutenue, des rapports positifs sur l' emploi et un taux d'inflation sain. Le taux actuel des fonds fédéraux est de 1,75%. Le Comité a commencé à augmenter les taux en décembre 2015, après la fin de la récession. Il prévoit d'augmenter son taux de référence à 2% en 2018.
Les taux à long terme suivent le rendement du Trésor à 10 ans . Au 21 mars 2018, il était de 2,89%. À mesure que l'économie s'améliore, la demande pour les Treasuries diminue. Les rendements augmentent à mesure que les vendeurs tentent de rendre les obligations plus attrayantes. Les rendements plus élevés des bons du Trésor font monter les taux d'intérêt sur les prêts à long terme, les hypothèques et les obligations. Mais il y a cinq étapes qui vous protègent contre les taux d'intérêt plus élevés .
Comptes d'épargne et CD
Les taux d'intérêt pour les comptes d'épargne et les certificats de dépôt suivent le taux d'offre interbancaire de Londres . C'est le taux d'intérêt des banques se facturent pour les prêts à court terme. Les banques vous paient un peu moins que le Libor pour qu'elles puissent réaliser un profit.
Les comptes d'épargne suivent le taux Libor à un mois, tandis que les CD suivent des taux à plus long terme. Le Libor est habituellement à quelques dixièmes de point au-dessus du taux des fonds fédéraux.
Taux de carte de crédit
Les banques appliquent les taux de base des cartes de crédit au taux préférentiel . C'est ce qu'ils facturent à leurs meilleurs clients pour des prêts à court terme. Il s'est élevé à 4,50% juste après l'augmentation du taux des fonds fédéraux.
Les banques peuvent facturer entre 8% et 17% de plus pour les taux par carte de crédit, en fonction de votre pointage de crédit et du type de carte .
Lignes de crédit sur valeur domiciliaire et prêts à taux ajustables
Le taux des fonds fédéraux guide les prêts à taux variable . Ceux-ci comprennent des lignes de crédit sur valeur domiciliaire et tout prêt à taux variable.
Prêts auto et à court terme
Les taux d'intérêt fixes sur les prêts de trois à cinq ans ne suivent pas le taux préférentiel, le Libor ou le taux des fonds fédéraux. Au lieu de cela, ils sont environ 2,5% plus élevés que les rendements des bons du Trésor à un, trois et cinq ans. Les rendements correspondent au rendement total que les investisseurs reçoivent pour la tenue de leurs factures.
Le Trésor américain les vend à une vente aux enchères pour un taux d'intérêt fixe qui suit librement le taux des fonds fédéraux. Les investisseurs peuvent ensuite les vendre sur le marché secondaire. Beaucoup d'autres facteurs influencent leurs rendements. Ceux-ci comprennent la demande pour le dollar des commerçants de forex. Lorsque la demande pour le dollar augmente, la demande de Treasuries augmente également. Les investisseurs paieront plus pour les acheter. Puisque le taux d'intérêt ne change pas, le rendement global diminue.
La demande de Treasuries augmente également en cas de crise économique mondiale . C'est parce que le gouvernement américain garantit le remboursement. Tous ces facteurs font que les taux d'intérêt sur la dette à long terme ne sont pas aussi faciles à prévoir que ceux basés sur le taux des fonds fédéraux.
Taux hypothécaires et prêts aux étudiants
Les banques fixent des taux fixes sur les hypothèques conventionnelles et un peu plus élevés que les rendements des bons du Trésor à 10, 15 et 30 ans. Cela signifie que les taux d'intérêt sur les prêts à long terme augmentent avec ces rendements. La même chose vaut pour les prêts étudiants. Les taux d'intérêt hypothécaires sont étroitement liés aux rendements des bons du Trésor .
Obligations
Les obligations d' État, municipales et corporatives sont en concurrence avec les Treasuries américains pour les dollars des investisseurs. Comme ils sont plus risqués que les obligations d'État américaines, ils doivent payer des taux d'intérêt plus élevés. Voici d'autres types de liens .
Standard & Poor's évalue le risque de défaut. Bond avec le plus de risques, appelés obligations à haut rendement , payer le plus de retour. Lorsque les rendements des bons du Trésor augmentent, ces obligations restent ainsi compétitives.